Wenn Sie sich nach den Feiertagen etwas knapp bei Kasse fühlen, sind Sie nicht allein. Und obwohl Sie aufgrund eines unangenehmen finanziellen Engpasses und des Beginns eines neuen Jahres vielleicht darüber nachdenken, Ihr Budget zu verbessern, sind Sie vielleicht auch wie viele andere Menschen, die es nicht einmal tun verfügen über ein Budget.
Dies wird in meiner Finanzplanung deutlich. Wenn ich zur Budgetfrage komme und neue Kunden frage, wie viel sie ausgeben und wofür sie es ausgeben, bekomme ich oft große Augen und ähnliche Antworten wie diese: Ich bin mir nicht wirklich sicher.
Um sie in die richtige Richtung zu lenken, erkläre ich ihnen, dass sie zuerst schauen müssen, was Geld eingeht (Einkommen) und was rausgeht (Ausgaben). Dann können sie priorisieren, welches Geld beiseite gelegt werden soll (für Schuldendeckung, Ersparnisse, Altersvorsorge, Investitionen usw.) und wie viel bequem nach Belieben ausgegeben werden kann (die Extras).
Als ich kürzlich mehrere neue Kunden fragte, woher sie wissen würden, dass ihr Finanzplan funktioniert, antworteten sie interessanterweise, dass sie sich erfolgreich fühlen würden, wenn sie Geld für diskretionäre Ausgaben hätten.
In der Lage zu sein, Geld auf eine Weise auszugeben, die für Sie wichtig ist, ist ein grundlegender Bestandteil eines effektiven Budgetierungsprozesses. Die Leute schauen sich oft ihr Budget an und denken, dass sie Geld sparen könnten, wenn sie nicht ausgehen und 3 Dollar oder mehr für eine Tasse Kaffee ausgeben – und es gibt viele finanzielle Ratschläge, die diese Idee untermauern.
Meiner Meinung nach geht es nicht nur um den Betrag oder wofür Sie es ausgeben. Die kritische Komponente ist vielmehr, dass Sie sich dessen bewusst sind wie und warum dass Geld ausgegeben wird. Wenn Sie aus Gewohnheit oder Bequemlichkeit regelmäßig in ein Café gehen und Ihnen dies nicht so wichtig ist, könnten Sie tatsächlich unnötig Geld ausgeben und diese Beträge summieren sich mit der Zeit. Wenn es Ihnen jedoch wirklich Spaß macht, jeden Tag einen Kaffee zu trinken – oder was auch immer Ihre Version von Kaffee ist, wie jeden Monat ein neues Kleidungsstück zu kaufen, auswärts zu essen oder Freunde zu unterhalten – dann sind Sie kann tun Sie dies, erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele und fühlen Sie sich erfolgreich, indem Sie solche Ausgaben in den Ermessensteil Ihres Budgets aufnehmen.
Interessant ist auch eine Statistik, die aus der jüngsten Investor Pulse-Umfrage von Morgan Stanley Wealth Management hervorgegangen ist. Darin gaben 91 Prozent der befragten vermögenden Investoren (mit 100.000 bis 1 Million US-Dollar oder mehr an investierbaren Vermögenswerten) an, dass sie zuversichtlich waren, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Obwohl es verlockend ist zu glauben, dass das Einkommen oder Vermögen vermögender Privatpersonen der entscheidende Faktor dafür ist, ob sie ihre Ziele erreichen, glaube ich nicht, dass dies der Fall ist. Die entscheidende Gemeinsamkeit dieser Menschen ist, dass sie haben einen plan. Sie wissen, wohin ihr Geld fließt und warum, denn ihr Finanzplan passt zu ihren persönlichen Werten und Zielen.
Egal, ob Sie 50.000 US-Dollar pro Jahr oder 500.000 US-Dollar verdienen, eine intelligente Planung kann Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie können eine Reihe von Finanzbudgetierungs-Apps online finden, oder Sie können Morgan Stanleys Tipps zur realen Budgetierung . Wenn Sie das Gefühl haben, Unterstützung zu benötigen, nehmen Sie sich die Zeit, einen Finanzberater zu finden, der Sie und Ihre Ziele versteht. Sie werden sich viel eher an ein Budget halten, das Ihre Persönlichkeit und Ihre Prioritäten widerspiegelt.
[E-Mail geschützt] .
Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die genannten Strategien und/oder Anlagen sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet, da die Angemessenheit einer bestimmten Anlage oder Strategie von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Investieren birgt Risiken und es besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren, wenn Sie investieren. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und müssen nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen widerspiegeln. Morgan Stanley Smith Barney LLC und seine Finanzberater bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung an. Einzelpersonen sollten sich aufgrund ihrer besonderen Umstände von einem unabhängigen Steuerberater beraten lassen. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC.
