Mit Beginn des neuen Jahres haben viele bereits begonnen, ihre Neujahrsvorsätze zu verwirklichen – sei es, öfter ins Fitnessstudio zu gehen oder finanziell besser zu sein. Wenn es um die Entwicklung eines Finanzplans geht, scheitern meiner Erfahrung nach viele daran, ihre Werte und Ziele als wichtigen ersten Schritt zu bestimmen und konzentrieren sich stattdessen auf einen sofortigen Aktionsplan. Dies ist zwar wichtig, aber genauso wichtig ist es, eine Begründung für Ihren Aktionsplan zu finden.
zwei gereimte Zeilen, die aufeinander folgen
Hier sind fünf Fragen, die Ihnen helfen, zu definieren, was Ihnen am wichtigsten ist und wie sich diese Werte auf Ihren umfassenderen Finanzplan beziehen können.
5 Fragen, die Ihnen helfen, Ihre Grundlage für finanziellen Erfolg zu definieren
Was sind Ihre Kernwerte und welche Ziele leiten sich daraus ab? Ich fordere Sie auf, schnell die ersten fünf Dinge aufzuschreiben, die Ihnen in den Sinn kommen, dann legen Sie die Liste weg und überprüfen Sie sie in einer Woche. Sie werden vielleicht feststellen, dass es Ihre Grundwerte genau widerspiegelt, oder Sie werden feststellen, dass es ein wenig überarbeitet werden muss, um zu Ihrer authentischen Liste zu gelangen. Nachdem Sie Ihre Liste fertiggestellt haben, untersuchen Sie, welche spezifischen finanziellen Ziele mit Ihren Werten übereinstimmen können. Wenn es beispielsweise ein zentraler Wert ist, sicherzustellen, dass Ihre Familie nach Ihrem Tod versorgt wird, kann ein potenzielles Ziel darin bestehen, eine Lebensversicherungspolice zu aktualisieren oder abzuschließen.
Was machst du jetzt gerne und möchtest auch im Ruhestand weitermachen? Machen Sie sich klar, was Ihnen Freude bereitet. Vielleicht ist es ein jährlicher Familienausflug oder monatliche Ausflüge zum Ballspiel oder Theater. Wenn dies etwas ist, das Sie im Ruhestand fortsetzen möchten, ist es wichtig, dies zu berücksichtigen, wenn Sie mit dem Sparen beginnen. Es kann auch hilfreich sein, sich vorzustellen, wie Ihr Lebensstil im Ruhestand sein wird – ist er großzügiger oder ähnlich wie Sie jetzt leben?
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Wo wirst du in fünf oder so Jahren sein? Dies ist eine gute Frage für jedes Alter. Für Alleinstehende können fünf Jahre bedeuten, zu heiraten und/oder ein Eigenheim zu kaufen. Für junge Eltern kann es ein Jobwechsel oder eine Familienerweiterung sein. Für leere Nester können sich ganz andere Ziele entwickeln. Auch wenn fünf Jahre eine Weile entfernt erscheinen mögen, kann es schnell passieren. Deshalb ist es wichtig, jetzt mit der Vorbereitung zu beginnen, damit Sie für alle wichtigen Lebensereignisse gerüstet sind.
Was ist Ihre Definition von Wohlstand und wie sehen Sie den Aufbau Ihres Vermögens? Überlegen Sie sich sorgfältig Ihre Definition von Reichtum. Geht es nur darum, genug zu haben? Indem Sie erkennen, was Reichtum für Sie bedeutet, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, wie Sie beginnen können, ihn zu erreichen. Vielleicht durch Investitionen und Sparen oder den Verkauf Ihres Unternehmens.
Was möchten Sie als Vermächtnis haben und welche Vermögenswerte würden Sie anderen wünschen? Über Ihr Vermächtnis nachzudenken ist eine Übung, die Sie dafür begeistern wird, Ihre Ziele zu erreichen. Mehr als genug für sich selbst zu haben und überschüssigen Reichtum anderen zu überlassen, ist ein hehres Ziel. Überlegen Sie, welche Vermögenswerte Sie Ihren Erben, einer bestimmten Wohltätigkeitsorganisation oder sogar beidem hinterlassen möchten.
Wenn Sie sich jetzt die Zeit nehmen, zu verstehen, worauf Sie im Leben hinarbeiten, wird es Ihnen sehr helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Es gibt keinen besseren Zeitpunkt als ein neues Jahr, um sich auf Ihren Weg zum zukünftigen finanziellen Erfolg zu konzentrieren.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, ist Finanzberater und Senior Vice President bei Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Sie ist erreichbar unter[E-Mail geschützt].
Welche 2 Arten von Konflikten gibt es?Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die genannten Strategien und/oder Anlagen sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet, da die Angemessenheit einer bestimmten Anlage oder Strategie von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und spiegeln möglicherweise nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen wider. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC.
