Obwohl meine Mutter gerade vor zwei Jahren gestorben ist, hatte sie vor sechzehn Jahren einen gesundheitlichen Zwischenfall, der ihr Leben – und das Leben ihrer Kinder und unserer Familien – sehr plötzlich veränderte. Meine Mutter verlor leider ihre Fähigkeit zu sprechen und zu schreiben. So schwer es für unsere Familie auch war, ich war sehr dankbar, ihr Finanzberater und Testamentsvollstrecker gewesen zu sein und war mir daher der meisten ihrer finanziellen Angelegenheiten bewusst.
Obwohl es unangenehm sein kann, mit den Eltern über Geld zu sprechen oder sich für sie wie eine Verletzung der Privatsphäre anfühlen kann, hat die Teilnahme an proaktiven, fortlaufenden Gesprächen über ihre Finanzen viele Vorteile. Als Testamentsvollstrecker ist es für Sie noch wichtiger, auf dem Laufenden zu sein, da Sie für viele administrative und möglicherweise emotional herausfordernde Aufgaben verantwortlich sind. Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen helfen können, Ihre Rolle und Ihre Aufgaben besser zu verstehen.
Klarheit. Die vielleicht wichtigste Aufgabe als Testamentsvollstrecker besteht darin, jetzt das Testament Ihrer Eltern zu überprüfen und bei Unklarheiten Fragen zu stellen. Auf diese Weise können Sie anderen helfen, ihre Fragen zu klären, wenn sie später aufkommen.
Wille. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie die Bedingungen des Willens Ihrer Eltern durchgehen, um sicherzustellen, dass sie mit ihren finanziellen Vermögenswerten in Bezug auf Begünstigte und andere Details übereinstimmen. Überprüfen Sie gelegentlich sowohl das ursprüngliche Testament als auch die finanziellen Vermögenswerte, um sicherzustellen, dass sie die aktuelle Lebenssituation widerspiegeln und dem Erbrecht entsprechen.
Dokumentation. Suchen Sie neben dem Testament die folgenden Dokumente und verwandten Gegenstände: Trusts; Versicherungspolicen; Kontaktinformationen von Vermögensverwaltern; Kontoauszüge für Makler- und Beratungskonten; Bankkonto Information; militärische Unterlagen; Schließfächer und Schlüssel; Taten; Rentenbescheinigungen; Dokumente zur Sozialversicherung; Kreditkarten und Kontoauszüge; Eigentumsrechte an Häusern, Autos, Booten und Anhängern; und andere Finanz- und Anlageinformationen. Die Organisation der Aufzeichnungen Ihrer Familie wird auf lange Sicht äußerst vorteilhaft sein.
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Totenschein. Als Testamentsvollstrecker müssen Sie wahrscheinlich mindestens zehn Kopien der beglaubigten Sterbeurkunde erwerben, um sie Banken, Versicherungen, Kreditanbietern und anderen vorzulegen. Sie müssen auch Regierungsbehörden wie die Sozialversicherungsbehörde über den Tod eines Elternteils informieren und eine Sterbeurkunde vorlegen. In der Regel kann dabei der Bestattungsunternehmer oder das örtliche städtische Aktenbüro deiner Eltern helfen.
Nachlass. Normalerweise muss ein Testament beim Nachlassgericht eingereicht werden. Der Prozess der Sicherstellung der Legitimität eines Testaments und der Verteilung von Vermögenswerten an die Begünstigten kann Monate oder sogar Jahre dauern. Wenn Ihre Eltern jedoch ihr gesamtes Vermögen auf einen Living Trust oder andere Trusts übertragen haben, können Sie möglicherweise eine Nachlassregelung vermeiden. Für Vermögenswerte, die nicht in einem Trust gehalten werden, kann ein Nachlassverfahren erforderlich sein.
Bankkonto. Als Testamentsvollstrecker müssen Sie möglicherweise Rechnungen bezahlen (Schecks ausstellen, um Ausgaben wie Hypotheken, Grundsteuern, Versorgungsunternehmen oder Kreditkarten zu bezahlen) oder Gelder erhalten (alle Gelder einzahlen, die Ihren Eltern geschuldet sind, wie Gehaltsschecks, Rückzahlungen von Privatkrediten usw.), also ein Konto unter dem Namen des Nachlasses eröffnen. Stellen Sie sicher, dass Sie Scheckhefte und Kontoauszüge durchgehen, um herauszufinden, was Ihre Eltern bezahlt oder regelmäßig erhalten haben.
Inventarisierung und Wartung der Immobilie. Möglicherweise müssen Sie auch ein Haus oder eine andere Immobilie instand halten, bis sie verteilt oder verkauft werden kann. Sie sind dafür verantwortlich, das persönliche Eigentum eines Elternteils sicher zu verwahren, einschließlich aller Gegenstände im Haus oder eines Safes. Möglicherweise müssen Sie ein persönliches Inventar oder eine Wertermittlung vorlegen.
Erbschaftssteuern. Wenn der Nachlass den geltenden Erbschaftsteuer-Ausschlussbetrag überschreitet, muss der Nachlass endgültige Einkommensteuererklärungen bei den Regierungen des Bundesstaates und der USA einreichen. Auch wenn keine bundesstaatliche Erbschaftssteuer anfällt, kann es eine staatliche Todessteuer geben. Die Erbschaftsteuererklärung muss innerhalb von neun Monaten nach dem Todestag eingereicht werden. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um weitere Informationen zum Umgang mit ihnen zu erhalten.
Auszahlung und Verteilung von Vermögenswerten. Nachdem alle Steuern, Wechsel und sonstigen Schulden beglichen sind, wird das Vermögen des Nachlasses (Grundbesitz, Aktien, Obligationen, Bargeld usw.) an die Begünstigten verteilt. Es ist wichtig, von jedem Begünstigten eine Quittung zu erhalten, aus der hervorgeht, dass er seine Verteilung erhalten hat. Dann müssen Sie als Testamentsvollstrecker über alle verbleibenden Vermögenswerte verfügen.
Ob deine Eltern ihr Vermögen und ihre Verantwortung im Laufe der Zeit nach und nach auf dich übertragen können oder ob du aufgrund von Krankheit oder Tod plötzlich einspringen und ihre Angelegenheiten regeln musst, lässt sich nicht abschätzen. In jedem Fall müssen Sie es nicht alleine angehen. Sprechen Sie mit einem Anwalt, Buchhalter und/oder Steuerberater, zusammen mit Ihnen oder dem Finanzberater Ihrer Eltern. Diese Fachleute können Ihnen helfen, diesen oft komplizierten Prozess zu verstehen und zu navigieren.
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