Sie haben wahrscheinlich die Zwölf Weihnachtstage gehört, an denen mir meine wahre Liebe viele Geschenke der Jahreszeit geschenkt hat. Es macht sicherlich Spaß, mit Familie und Freunden zu singen, aber haben Sie jemals darüber nachgedacht, wie teuer es wäre, all diese Geschenke zu kaufen? Laut dem Weihnachtspreisindex würden die im ikonischen Lied erwähnten Geschenke im Jahr 2018 mehr als 170.000 US-Dollar kosten, wenn Sie jedes einzeln zählen (insgesamt 364 Geschenke).
Da diese Zahl für die meisten von uns weit über unserem Urlaubsbudget liegt, sollten Sie einem Kind, das Sie lieben, ein Geschenk machen, das von ausgewählten Nummern in dem Lied inspiriert ist: fünf goldene Ringe, zwei Turteltauben und neun tanzende Damen. Wenn Sie denken, dass sich diese Zahlen auf einen Bildungssparplan von 529 beziehen könnten, liegen Sie richtig. Es ist ein steuerbegünstigtes Fahrzeug, um Bildungsausgaben zu sparen oder sogar im Voraus zu bezahlen.
Was ist der Unterschied zwischen Marmelade und Gelee?
Um Sie zu inspirieren, sind hier vier Vogelstimmen – oder Gründe, Bildungseinsparungen zu verschenken.
Eine helfende Hand reichen. Der College Board berichtet, dass die durchschnittlichen Kosten für Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und Zubehör für ein vierjähriges privates College für das akademische Jahr 2017-18 46.950 USD pro Jahr betragen (20.770 USD für eine öffentliche, staatliche Einrichtung). . Der Beitrag zu einem 529-Bildungssparplan für die Zukunft eines Studenten ist eine intelligente Möglichkeit, die Belastung durch die explodierenden Hochschulkosten zu verringern. Es hilft ihnen auch, die Schmerzen der hohen Studienkreditschulden zu vermeiden, denen sie nach dem Abschluss ausgesetzt sein könnten. Wie beim Sparen für ein langfristiges Ziel können sich selbst kleine Beträge jedes Jahr summieren, bis ein kleines Kind bereit ist, aufs College zu gehen.
Behalten Sie Flexibilität und Kontrolle. Jeder kann einen 529-Plan eröffnen oder dazu beitragen, und der Begünstigte kann jeder sein, den der Kontoinhaber wählt – ein Kind, Enkelkind, Nichte oder Neffe, Ehepartner oder sogar Sie selbst (Sie können ein 529-Konto verwenden, um Ihre eigenen Hochschulkosten zu decken). Und Sie können den Begünstigten jederzeit ändern. Wenn beispielsweise das Kind, für das Sie gespart haben, ein Stipendium erhält, können Sie diese 529 Gelder auf ein anderes Kind übertragen. Als Kontoinhaber behalten Sie die Kontrolle über die Vermögenswerte in einem 529-Plan.
Zahlen Sie für K-12-Unterricht. Infolge des Tax Cuts and Jobs Act von 2017 wurde die Definition von qualifizierten Bildungsausgaben kürzlich um Unterricht für K-12-Schulen erweitert. Jetzt können Sie von 529 Plänen steuerfreie, steuerfreie Abhebungen vornehmen, um die Kosten für den Unterricht an einer öffentlichen, privaten oder religiösen Grundschule oder Sekundarschule zu decken. Die Grenze liegt bei 10.000 USD pro Jahr und Student. Wenn Sie erwägen, einen 529-Plan abzuheben, um die Ausgaben für die Grund- oder Sekundarschule zu bezahlen, wenden Sie sich zuerst an einen Steuerberater. Sie können Ihnen dabei helfen, festzustellen, wie sich dies auf Ihre staatlichen Steuern auswirken kann.
Wie schreibt man einen guten Fantasy-Roman?
Ein Geschenk geben. Gemäss Bundesabgabenordnung werden 529 Planbeiträge als Schenkungen behandelt. Das bedeutet, dass Sie bis zu 15.000 US-Dollar pro Begünstigten oder 30.000 US-Dollar für Paare geben können, die gemeinsam einreichen, was Ihre Steuerpflicht verringern könnte. Es ist auch möglich, fünf Jahre lang in einem Jahr zu verschenken – bis zu 75.000 US-Dollar pro Begünstigten oder 150.000 US-Dollar für Paare, die gemeinsam einreichen. Dies wird als beschleunigte Gabe bezeichnet. Für Planungszwecke kann es hilfreich sein zu wissen, dass Vermögenswerte, die in einem 529-Plan gehalten werden, nicht als Teil Ihres steuerpflichtigen Vermögens gelten.
Es könnte tatsächlich die schönste Zeit des Jahres sein, wie uns ein anderer Song mitteilt, der den Geist des Gebens fördert. Wenn Sie darüber nachdenken, was Sie geben werden, werden Sie vielleicht feststellen, dass die Gabe des Lernens – durch einen 529-Bildungssparplan – ein Leben lang unvergesslicher und nützlicher sein wird als ein Gerät oder Spielzeug, das irgendwann (und wahrscheinlich eher als) später) an Wert verlieren.
Kristen Fricks-Roman ist Finanzberaterin bei der Wealth Management Division von Morgan Stanley in Atlanta. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und müssen nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen widerspiegeln. Die hierin enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, aber wir übernehmen keine Garantie für deren Richtigkeit oder Vollständigkeit. Wenn ein Kontoinhaber oder der Begünstigte in einem Staat wohnt oder Einkommensteuern an einen Staat zahlt, der seinen eigenen 529 College-Sparplan oder im Voraus bezahlte Studienplan (ein innerstaatlicher Plan) anbietet, kann dieser Staat staatliche oder lokale Steuervergünstigungen anbieten, jedoch nur für Teilnahme am Landesplan. Diese Steuervorteile können abzugsfähige Beiträge, Stundung von Ertragsteuern und/oder steuerfreie Entnahmen umfassen. Darüber hinaus erlassen oder ermäßigen einige Staaten Gebühren oder bieten andere Vorteile für Staatsbürger oder Steuerzahler, die am In-State-Plan teilnehmen. Einem Kontoinhaber können alle oder alle staatlichen oder lokalen Steuervergünstigungen oder Kostensenkungen verweigert werden, indem er in einen Plan eines anderen Staates (einen Plan für Auslandseinsätze) investiert. Darüber hinaus kann der Staat oder der Ort eines Kontoinhabers versuchen, den Wert von Steuervorteilen (durch Veranlagung von Einkommens- oder Strafsteuern) zurückzuerlangen, falls ein Kontoinhaber Vermögenswerte von einem In-State-Plan auf einen Out-of-State-Plan überträgt oder überträgt. Obwohl staatliche und lokale Steuerfolgen und Planausgaben nicht die einzigen Faktoren sind, die bei der Anlage in einen 529-Plan zu berücksichtigen sind, sind sie für die Anlagerendite eines Kontoinhabers wichtig und sollten bei der Auswahl eines 529-Plans berücksichtigt werden. Steuergesetze sind komplex und können sich ändern. Diese Informationen basieren auf den zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Dokuments geltenden Steuervorschriften. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), seine verbundenen Unternehmen, Morgan Stanley und seine Finanzberater bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung an. Einzelpersonen sollten sich immer an ihren Steuer- oder Rechtsberater wenden, bevor sie Transaktionen mit 529-Plänen, Bildungssparkonten und anderen steuerbegünstigten Investitionen tätigen.
Investitionen in einen 529-Plan sind weder FDIC-versichert noch werden sie von einer Bank oder einem anderen Unternehmen als Einlagen oder Garantien gewährt, so dass eine Person Geld verlieren kann. Die Offenlegung des 529 Plan-Programms enthält weitere Informationen zu Anlageoptionen, Risikofaktoren, Gebühren und Aufwendungen sowie möglichen steuerlichen Konsequenzen. Anleger können die Offenlegung zum 529-Plan-Programm von ihrem Finanzberater anfordern und sollten sie vor einer Anlage sorgfältig lesen. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC. SFB 2345529 12/18
