Wenn Kreditnehmer eine 5/1-Hypothek mit variablem Zins (5/1 ARM) aufnehmen, sichern sie sich fünf Jahre lang einen günstigen Zinssatz.
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- Was ist ein 5/1-ARM?
- 3 Vorteile eines 5/1 ARM
- 3 Nachteile eines 5/1 ARM
- 5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Was ist der Unterschied?
- Ein Hinweis zu Immobilieninvestitionen
- Sind Sie bereit, die Besonderheiten des amerikanischen Wohnungsmarktes kennenzulernen?
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Was ist ein 5/1-ARM?
Ein 5/1 ARM ist eine einstellbare Rate Hypothek Darlehen, das Hauskäufern einen festen Zinssatz für die ersten fünf Jahre der Darlehenslaufzeit bietet. Nach Ablauf dieses festen Zeitraums von fünf Jahren erhöht sich der 5-Jahres-ARM-Satz auf einen variablen Satz, der auf den Marktbedingungen basiert.
Der Zinssatz eines 5/1 ARM-Wohnungsbaudarlehens kann während der Laufzeit des Darlehens (in der Regel 15, 20 oder 30 Jahre insgesamt) steigen, bietet jedoch einen gewissen Schutz für Kreditnehmer. Die Federal Housing Authority (FHA) schreibt vor, dass Hypothekengeber nur eine Zinsanpassung pro Jahr vornehmen können. Bei dieser Kreditart gilt auch eine lebenslange Obergrenze für Zinsänderungen. Und während diese Art von Hypothek in der Regel nach der Einführungsphase zu höheren Zinsen führt, kann sie sich je nach Marktentwicklung bei Immobilienkrediten auch an einen niedrigeren Zinssatz anpassen.
3 Vorteile eines 5/1 ARM
Eigenheimbesitzer, die zum ersten Mal Eigenheimkapital aufbauen möchten, können von einer 5/1 ARM-Hypothek profitieren, vorausgesetzt, sie nutzen den niedrigen Zinssatz in der Anfangsphase voll aus. Die klaren Vorteile des 5/1 ARM-Kreditprodukts sind:
- Niedriger Anfangszinssatz : Das Kreditprodukt 5/1 ARM wird mit einem niedrigen Hypothekarzins zu Vertragsbeginn geliefert. Während dieser Einführungsphase können Hausbesitzer mit einer niedrigeren monatlichen Hypothekenzahlung rechnen als bei einer Festhypothek.
- Gut für kurzfristigen Besitz : Wenn Sie planen, Ihr Haus in den ersten fünf Jahren des Eigentums umzuwandeln oder zu verkaufen, müssen Sie sich möglicherweise nie mit den variablen Zinssätzen auseinandersetzen, die später im Darlehensvertrag festgelegt werden. Sie können einige Jahre lang von niedrigen monatlichen Zahlungen profitieren und Ihr nächstes Haus erreichen, bevor die höheren Zinsen einsetzen.
- Es ist einfacher, das Kapital vorzeitig abzuzahlen : Beim Hauskauf ist Ihr Darlehensbetrag der von Ihnen geschuldete Kapitalbetrag oder der Preis des Hauses, dem Sie beim Kauf vom Verkäufer zugestimmt haben. Einen Teil dieser Kapitalsumme zahlen Sie sofort mit Ihrer Anzahlung ab, der Restbetrag wird jedoch verzinst. Die niedrigen Zinssätze zu Beginn einer 5/1 ARM-Hypothek können es Ihnen ermöglichen, mehr Kapital vorzeitig abzubezahlen. Auf diese Weise zahlen Sie bei höheren Zinsen Zinsen für eine niedrigere Basiszahl.
3 Nachteile eines 5/1 ARM
Während ein 5/1 ARM die Bedürfnisse einiger Hauskäufer erfüllen kann, sind solche Hypotheken nicht jedermanns Sache. Einige der wichtigsten Nachteile sind:
- Nicht ideal für langfristiges Eigenheim : Wenn Sie planen, viele Jahre in Ihrem neu erworbenen Eigenheim zu bleiben, können Sie mit einer langfristigen Festhypothek weniger Zinsen zahlen. Die Einsparungen, die Sie mit einem 5/1 ARM erzielen, kommen alle in den ersten fünf Jahren des Besitzes, aber diese Einsparungen können mit der Zeit abnehmen, wenn die Preise steigen. Eine Festhypothek ist von Jahr zu Jahr stabil und berechenbarer.
- Teure Refinanzierung : Es ist technisch möglich, Ihr 5/1 ARM-Kredit durch ein neues Darlehen zu refinanzieren – oder Ihr 5/1-ARM-Kredit zu ersetzen – wenn der Zinssatz steigt. Leider ist eine Hypothekenrefinanzierung in diesem Fall mit hohen Abschlusskosten verbunden, die bis zu sechs Prozent des Betrags betragen können, den Sie schulden.
- Unberechenbarkeit : Nach fünf Jahren wird der 5/1 ARM zu einer Hypothek mit variablem Zinssatz, und solche Kreditprodukte können für Kreditnehmer unangenehme Überraschungen bereiten. Wenn Ihre Hypothekenzinsen in die Höhe schnellen und Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht rechtzeitig bezahlen können, wird Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden. Wenn Sie ganz aufhören zu zahlen, riskieren Sie, Ihr Zuhause zu verlieren.
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Erfahren Sie mehr5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Was ist der Unterschied?
Ein 7/1 ARM-Darlehen funktioniert genauso wie ein 5/1 ARM-Darlehen. Beide Darlehensvarianten beginnen mit einer Festhypothek, die nach einigen Jahren variabel wird. Auch der Vergabeprozess ist für beide Kreditarten gleich, es gibt jedoch zwei wesentliche Unterschiede.
- Feste Laufzeit : Ein 5/1 ARM behält einen festen Zinssatz für fünf Jahre, bevor er zu einer Hypothek mit variablem Zinssatz wechselt (die mit einer Zinsobergrenze verbunden ist). Bei einem 7/1 ARM läuft das Festzinsdarlehen nach sieben Jahren aus.
- Preisersparnis : Ein 5/1 ARM bietet einen niedrigeren anfänglichen Hypothekenzins als ein 7/1 ARM. Während Kreditnehmer unter einem 7/1 ARM zwei zusätzliche vergünstigte Jahre genießen, sind solche Einsparungen von Jahr zu Jahr bescheidener als bei einem 5/1 ARM.
Ein Hinweis zu Immobilieninvestitionen
Denken Sie wie ein Profi
Robert Reffkin, der Gründer und CEO von Compass, hilft Ihnen, Ihr Traumhaus zu finden, indem er Immobilien vereinfacht und entmystifiziert.
Klasse ansehenAlle Anlagen, einschließlich Immobilienanlagen, sind mit Risiken verbunden, die die Wertminderung von Vermögenswerten, finanzielle Verluste oder rechtliche Konsequenzen beinhalten können. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen dienen nur zu Bildungs-, Informations- und Referenzzwecken. Konsultieren Sie einen zugelassenen Immobilien- oder Finanzfachmann, bevor Sie rechtliche oder finanzielle Verpflichtungen eingehen.
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