Es ist die Zeit der College-Abschlüsse, wenn das Kapitel des Studentenlebens schließt und das Erwachsenwerden beginnt. Mit der Umstellung stellen sich ganz neue Fragen, von Wohn- und Arbeitsorten über die Rückzahlung der Studienschulden bis hin zu den zahlreichen Aspekten des täglichen Lebens.
Finanzielle Entscheidungen sind besonders wirkungsvoll, weil sie nicht nur heute, sondern auch in Zukunft so viele Lebensbereiche betreffen. Und es kann schwierig sein zu wissen, wo man anfangen soll. Um Hilfe zu bitten, wenn Sie sie brauchen, ist wichtig, ebenso wie sich daran zu erinnern, dass es keinen perfekten Weg gibt. Hier sind ein paar Finanztipps, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie sich auf dieses neue Abenteuer des Lebens einlassen.
Legen Sie ein Budget fest
Ein Budget ist wie andere Bereiche des Lebens: Zu viel oder zu wenig des Guten schafft Ungleichgewicht. Und Balance ist der Schlüssel – zwischen dem Leben für heute und der Vorbereitung auf das Morgen und der Flexibilität, wenn Sie gelegentlich auf Budgetlücken stoßen. Denken Sie an Ihre allgemeinen Ziele, die oft finanzielle Gesundheit und Unabhängigkeit sind.
Wenn Sie ein Budget erstellen, müssen Sie zunächst verstehen, womit Sie arbeiten (Einkommen sowie Vermögenswerte, wie Spar- oder Anlagekonten). Zählen Sie dann alle Schulden, die Sie regelmäßig bezahlen (Kreditkarten, Studienkredite, Autozahlungen usw.). Das sind Ihre Verbindlichkeiten. Vergessen Sie nicht, variable Ausgaben wie Autowartung, Geburtstagsgeschenke und Essensausgaben einzubeziehen. Wenn Sie Ihre fixen und variablen Ausgaben von Ihrem Einkommen abziehen, haben Sie ein klareres Bild davon, womit Sie finanziell arbeiten.
Schulden angehen
Wenn Sie wie die Mehrheit der College-Studenten, die 2018 ihren Abschluss gemacht haben, sind, haben Sie wahrscheinlich ein Studiendarlehen. Neunundsechzig Prozent von ihnen nahmen Studienkredite auf und schlossen ihr Studium mit einer durchschnittlichen Verschuldung von 29.800 US-Dollar ab, einschließlich privater und staatlicher Schulden. Darüber hinaus nahmen 14 Prozent ihrer Eltern durchschnittlich 35.600 US-Dollar an Bundesdarlehen auf. Wenn Sie Studiendarlehen haben, sollten Sie diese in Ihrem monatlichen Budget berücksichtigen. Wenn nicht, seien Sie dankbar für Ihre finanzielle Freiheit und sichern Sie sich einen Vorsprung beim Sparen für die Zukunft.
Beginnen Sie früh mit dem Sparen
Fakt ist: Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto besser geht es Ihnen. Das liegt daran, dass Sie den Zinseszins ausnutzen, der mit der Zeit exponentiell ansteigt.
Sparen muss kein Zwang sein. Machen Sie es sich zum Vergnügen, indem Sie sich ein Ziel setzen. Und wenn Sie Sparen als Ausgaben behandeln, wie eine Auto- oder Kreditkartenzahlung, werden Sie diese Mittel nicht verpassen. Das Einrichten automatischer Einzahlungen auf ein Sparkonto macht es noch einfacher. Beginnen Sie mit 5 Prozent Ihres Gehaltsschecks und bewegen Sie sich im Laufe der Zeit auf 10 Prozent zu. Und vergiss nicht, sanft zu dir selbst zu sein. Das Leben passiert, und das ist ein Prozess. Einige Monate mögen besser sein als andere, aber Sie suchen nach einem gesunden Gleichgewicht, das für Sie funktioniert.
Unterschied zwischen Croque Monsieur und Croque Madame
Lass es andauern
Gewöhnen Sie sich an, Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig zu bezahlen, damit Ihr Geld noch besser wird. Dies hilft, Verzugszinsen und Zinsgebühren zu vermeiden. Kleine Beträge summieren sich, so dass die Zubereitung Ihres eigenen Kaffees, die Reduzierung Ihrer Kabelrechnung und die Minimierung Ihrer Unterhaltungskosten zu Ihrer finanziellen Gesundheit beitragen. Es gibt viele Möglichkeiten, Abstriche zu machen und trotzdem das Gefühl zu haben, das Leben voll und ganz zu leben.
Wenn Sie das College-Leben verlassen und in die Welt des Erwachsenwerdens eintreten, können Sie sich fühlen, als wären Sie an einem schwierigen Scheideweg. Sie können den Stress und die Sorgen um Geld und Schulden mit intelligenter Planung und bewährten Schritten abbauen, die viele vor Ihnen in Richtung finanzielle Unabhängigkeit und Freiheit unternommen haben.
Kristen Fricks-Roman ist Finanzberaterin bei der Wealth Management Division von Morgan Stanley in Atlanta. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die genannten Strategien und/oder Anlagen sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet, da die Angemessenheit einer bestimmten Anlage oder Strategie von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Investieren birgt Risiken und es besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren, wenn Sie investieren. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und müssen nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen widerspiegeln. Die hierin enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, aber wir übernehmen keine Garantie für deren Richtigkeit oder Vollständigkeit. Morgan Stanley und seine Finanzberater bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung an. Vor einer Investition sollten Anleger prüfen, ob steuerliche oder andere Vorteile nur für Investitionen in den 529 College-Sparplan des Heimatstaats des Anlegers verfügbar sind. Anleger sollten die Programm-Offenlegungserklärung sorgfältig lesen, die weitere Informationen zu Anlageoptionen, Risikofaktoren, Gebühren und Ausgaben sowie möglichen steuerlichen Konsequenzen enthält, bevor sie einen 529-Plan kaufen. Eine Kopie der Programm-Offenlegungserklärung erhalten Sie beim Sponsor des 529-Plans oder bei Ihrem Finanzberater. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC. SFB 2235406 09/18
