Der Verlust eines Ehe- oder Lebenspartners durch Tod oder Scheidung ist eines der stressigsten und emotionalsten Ereignisse im Leben. Egal, wie gut Sie gemeinsam eine sichere finanzielle Zukunft geplant haben, all das kann sich in wenigen Augenblicken ändern. Und Entscheidungen, die Sie einst gemeinsam getroffen oder die Sie Ihrem Ehepartner oder Partner anvertraut haben, liegen jetzt allein bei Ihnen. Und laut dem U.S. Census Bureau ist die Durchschnittsalter der Witwenschaft ist 59 .
Vor fast sieben Jahren befand ich mich in genau dieser Situation. So schwer es mir auch fiel, die Krankheit und den Tod meines Mannes zu verkraften, als Finanzberater war es kein Thema, den finanziellen Aspekt meines Lebens zu bewältigen. Aber mein Herz schmerzt für diejenigen, die sich in einer ähnlichen Situation befinden und unvorbereitet sind. Ob Sie es glauben oder nicht, viele Frauen haben immer noch keinen Platz am Tisch, wenn es um ihre Finanzen geht. Sie kennen möglicherweise nicht ihre wahre Finanzlage – die so solide sein könnte, wie sie es erwartet haben, oder noch viel schlimmer – und sie fühlen sich oft völlig überwältigt von einem Berg an Entscheidungen und Aufgaben, die sie nach einem Verlust zu bewältigen haben.
Hier sind vier Möglichkeiten, wie Sie sich darauf vorbereiten können, plötzlich Single zu sein und dabei Ihre finanzielle Zukunft zu schützen.
Kennen Sie Ihre Berater. Wenn Sie noch kein Support-Team haben, das aus professionellen und persönlichen Beratern besteht, stellen Sie jetzt eines zusammen. Es braucht Zeit, vertrauenswürdige Finanz-, Rechts- und Steuerexperten zu finden, die über die richtige Mischung aus Fähigkeiten, Erfahrung und Persönlichkeitsfaktoren verfügen. Schließlich möchten Sie, dass sie zusammenarbeiten, um Ihnen sowohl umfassende als auch detaillierte Ratschläge zu Ihrer Situation zu geben. Sie können auch mit einem engen Freund oder Verwandten sprechen – oder, wenn Ihnen das nicht angenehm ist, einen Therapeuten, Finanzcoach oder einen neutralen Dritten konsultieren – der Sie bei der Entscheidung persönlich unterstützen kann. Herstellungsprozess. Jeder ist anders, daher liegt es bei Ihnen, wer Details über Ihren finanziellen Status und Ihre Entscheidungen erfährt. Der Schlüssel besteht darin, ein Support-Team zu schaffen, das in guten wie in schlechten Zeiten für Sie da ist.
Bereiten Sie Ihr Nachlassplandokument vor. Wenn Sie mit einer lebensbedrohlichen Krankheit zu tun haben, möchten Sie als Letztes mit der Nachlassplanung beginnen. Hier sind einige wichtige Fragen, die Sie sich jetzt stellen und entsprechend handeln sollten: Haben Sie ein Testament und entspricht es Ihren Wünschen? Wenn ja, wann wurde es zuletzt überprüft? Gibt es etwas, das hinzugefügt oder aktualisiert werden muss? Liegen Vorsorgevollmachten und Vorsorgevollmachten vor? Sind die von Ihnen benannten Personen wirklich diejenigen, die Sie in Ihrem Namen um diese Angelegenheiten kümmern möchten?
Sei organisiert. Entwickeln eine Datei mit allen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten Ihres Ehepartners oder Lebenspartners. Es ist wichtig zu wissen, auf wessen Namen die einzelnen Vermögenswerte oder Verbindlichkeiten lauten. Stellen Sie sicher, dass Sie Bank- und Anlagekonten, Eigentumstitel Ihres Hauses und anderer Immobilien, Versicherungspolicen, physische und digitale Vermögenswerte, wiederkehrende Rechnungen und Verbindlichkeiten wie Hypotheken, Kreditlinien oder Kreditkarten. Sammeln Sie alle relevanten Unterlagen zu den Vermögenswerten und Verbindlichkeiten (Papierkram, Websites und Kontaktinformationen, Benutzernamen und Passwörter usw.) und bewahren Sie diese Informationen an einem sicheren Ort auf, auf den Sie beide zugreifen können. Dies erspart Ihnen viel Zeit und Mühe, wenn Sie durch einen möglicherweise komplexen Prozess nach einer bedeutenden Lebensveränderung navigieren.
Bewegen Sie sich schnell und nehmen Sie sich Zeit. Seien Sie sich bewusst, dass Sie beim Verlust eines Ehepartners oder Lebenspartners zahlreiche Schritte unternehmen müssen oder möchten, einschließlich Änderungen der Begünstigten von Versicherungspolicen und Rentenkonten; Einreichung von Versicherungsansprüchen; Beginn des Nachlassverfahrens für das Testament; Rechnungen pünktlich bezahlen; und Kündigung monatlicher und jährlicher Mitgliedschaften (wie Berufsverbände oder ein Fitness- oder Golfclub). Andere Entscheidungen – wie der Verkauf eines Eigenheims, die Auszahlung anderer Vermögenswerte oder die Entscheidung über einen Wohnort – können je nach Ihrer finanziellen Gesamtlage und der Beratung, die Sie von Ihrem Team vertrauenswürdiger Berater erhalten, mehr Zeit und Überlegung erfordern.
Planen. Auch hier gelten die Grundlagen einer soliden Finanzplanung. Das Verständnis Ihrer Einnahmen und Ausgaben, eine intelligente Spar- und Anlagestrategie und die Aufrechterhaltung eines soliden Notfallfonds für unvorhergesehene Lebensereignisse sind kritische Komponenten Ihres gesamten finanziellen Wohlbefindens. Sie sollten dies in Zusammenarbeit mit Ihrem Ehepartner oder Partner tun und vielleicht über ein eigenes Konto nachdenken, um sicherzustellen, dass Sie auf das vorbereitet sind, was auf Sie zukommt.
Mit einem scharfen Blick auf die Vorbereitung muss der Verlust eines geliebten Menschen nicht mit einem Verlust an finanzieller Gesundheit und Sicherheit gleichgesetzt werden. Sich zu organisieren und proaktiv zu sein, trägt viel zu einer sicheren finanziellen Zukunft bei. Als Teil dieses Prozesses ist es auch hilfreich, an die nächste Generation zu denken und zu entscheiden, wann sie in Finanzdiskussionen einbezogen werden soll. Diese Lektionen fürs Leben können von unschätzbarem Wert sein, um unseren Töchtern zu zeigen, wie sie ihr eigenes finanzielles Leben aktiv führen können, und um unseren Söhnen zu zeigen, wie wichtig es ist, gemeinsam mit ihren Ehepartnern oder Partnern an ihren Finanzen zu arbeiten.
Sylvia kam 2015 von Barclays Wealth (ehemals Lehman Brothers Private Investment Management) zu Morgan Stanley. Sie war 2003 von der Privatbank der Bank of America zu Lehman Brothers gekommen, wo sie als Senior Vice President tätig war und eine umfangreiche Kreditkarriere hinter sich hatte. Sylvia arbeitete elf Jahre in der Commercial Construction Real Estate Group der Bank. Sie leitete auch die georgische Kreditabteilung für die NationsBank, wo sie ein Kreditportfolio in Höhe von 800 Millionen US-Dollar verwaltete. Sylvia wurde 2019 in der Forbes Best-in-State Wealth Advisors List[1] ausgezeichnet. Sie ist Co-Vorsitzende von Morgan Stanleys Atlanta Chapter des Women in Wealth-Programms und Mitglied des National Diversity and Inclusion Council der Kanzlei.
Sylvia hat einen B.B.A. von der University of Georgia und ihren MBA von der Georgia State University. Sie ist im Vorstand des Atlanta Chapter des American Jewish Committee und wohnt in Atlanta.
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Sylvia Gort ist Private Wealth Advisor bei der Wealth Management Division von Morgan Stanley in Atlanta. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die genannten Strategien und/oder Anlagen sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet, da die Angemessenheit einer bestimmten Anlage oder Strategie von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Investieren birgt Risiken und es besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren, wenn Sie investieren. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und müssen nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen widerspiegeln. Die hierin enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, aber wir übernehmen keine Garantie für deren Richtigkeit oder Vollständigkeit. Morgan Stanley und seine Finanzberater bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung an. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC. NmLS# 1428676Quelle: Forbes.com (Februar 2019). Amerikas Best-in-State Wealth Advisors Ranking wurde von SHOOK Research entwickelt und basiert auf persönlichen und telefonischen Due-Diligence-Meetings und einem Ranking-Algorithmus, der Folgendes umfasst: Kundenbindung, Branchenerfahrung, Überprüfung von Compliance-Aufzeichnungen, Firmennominierungen; und quantitative Kriterien, einschließlich: verwaltetes Vermögen und für ihre Unternehmen erwirtschaftete Einnahmen. Die Anlageperformance ist kein Kriterium, da Kundenziele und Risikotoleranzen variieren und Berater selten über geprüfte Performanceberichte verfügen. Rankings basieren auf den Meinungen von SHOOK Research, LLC und sind kein Hinweis auf die zukünftige Leistung oder repräsentativ für die Erfahrung eines Kunden. Weder Morgan Stanley Smith Barney LLC noch seine Finanzberater oder privaten Vermögensberater zahlen im Austausch für das Ranking eine Gebühr an Forbes oder SHOOK Research. Weitere Informationen: www.SHOOKresearch.com.
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