Stress gehört zu jedem Job dazu, auch wenn Sie lieben, was Sie tun. Aber wenn Sie heute wie viele Berufstätige sind, spüren Sie zunehmend den Druck finanzieller Sorgen – wie Gesundheitskosten, Studienkreditschulden und fehlende Ersparnisse – und tragen ihn mit an den Arbeitsplatz. Die Zunahme von Stress wirkt sich auf Ihr körperliches und emotionales Wohlbefinden aus und trägt zu einer geringeren Produktivität bei der Arbeit bei.
Aus diesem Grund arbeiten Arbeitgeber mit Finanzberatern und Sponsoren von Altersvorsorgeplänen zusammen, um ihre Mitarbeiter darüber aufzuklären, wie sie ihre Finanzen besser verwalten und Stress reduzieren können. Es heißt Financial Wellness und umfasst Ihr gesamtes finanzielles Bild – von aktuellen Anliegen wie der effektiven Budgetierung und dem Schuldenabbau bis hin zu langfristigen Plänen wie dem Sparen für den Ruhestand.
Was ist ein episches Gedicht?
Finanzielle Bildung entwickelt sich weiter
Wenn es um Aufklärung über Altersvorsorge ging, war der traditionelle Ansatz die Bereitstellung von Informationen. Die Mitarbeiter würden dann die Informationen sichten und die bestmögliche Entscheidung treffen, was für sie richtig war. Im Laufe der Zeit wurde klar, dass die Menschen mehr als nur Informationen brauchten. Daher boten Arbeitgeber und Plansponsoren ihren Mitarbeitern Werkzeuge und Möglichkeiten, auf ihre Entscheidungen zu reagieren. Jetzt reichen Informationen und Tools nicht mehr aus, um die Nadel zum Sparerfolg zu bewegen.
Die Idee des finanziellen Wohlbefindens ist die neueste Entwicklung im Gesamtbild der Finanzplanung, da sie mehr menschliche Elemente berücksichtigt, die beim Geldmanagement eine Rolle spielen. Zu diesen Faktoren gehören nicht nur der damit verbundene Stress, sondern auch die Vorteile, die Finanzberater und Coaches für den Prozess der Entwicklung und Durchführung eines erfolgreichen Finanzplans bieten.
Tools und Ressourcen optimal nutzen
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Ruhestandsplan anbietet, suchen Sie nach Komponenten wie diesen (oft über ein Online-Portal angeboten), die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
- Automatische Anmeldung und Einsparungen. Möglicherweise hat Ihr Arbeitgeber Sie automatisch in seinen Rentenplan aufgenommen. Wenn dies der Fall ist und Sie noch keine Beiträge zu einem 401(k)- oder einem anderen vom Arbeitgeber finanzierten Sparprogramm geleistet haben – oder wenn Sie einen Beitrag leisten, dieser jedoch nicht regelmäßig von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird – sollten Sie in Betracht ziehen, automatische Beiträge zu leisten . Sie müssen die Höhe Ihrer Beiträge regelmäßig neu bewerten und möglicherweise anpassen, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren längerfristigen Plänen auf dem richtigen Weg sind To-Do-Liste, wenn Sie wissen, dass Ihre Ersparnisse ohne Ihren konsequenten Beitrag wachsen.
- Personalisierungs- und Budgetierungstools. Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber Ressourcen wie Online-Bewertungen anbietet, die Ihnen zeigen, wo Sie finanziell stehen und welche nächsten Schritte Sie möglicherweise unternehmen möchten. Budget-Tools sind auch effektiv bei der Verfolgung Ihrer monatlichen Einnahmen, Ausgaben und diskretionären Ausgaben, die alle für Ihr finanzielles Wohlergehen entscheidend sind. Wenn diese Art von Tools bei der Arbeit nicht verfügbar sind, suchen Sie im Internet nach Tools, die Ihren Anforderungen entsprechen.
- Beratung und Anleitung von erfahrenen Fachleuten. Der Zugang zu einem Finanzberater oder Coach kann die Messlatte für die Effektivität Ihrer ausgewählten Finanzlösungen erhöhen. Diese Fachleute können Ihnen beispielsweise dabei helfen, die wichtigsten finanziellen Stresspunkte zu verstehen und zu vermeiden. Achten Sie auf Online-Webinare oder Vor-Ort-Seminare, die Ihr Arbeitgeber möglicherweise mit Finanzberatern anbietet. Die Teilnahme kann Ihnen helfen, positive Maßnahmen mit Ihren Finanzen zu ergreifen.
Die Zukunft des Financial Wellness verbindet Hightech mit High Touch. In dem Maße, wie das Bewusstsein der Arbeitgeber für finanzielle Belastungen für ihre Mitarbeiter und deren Auswirkungen auf die Produktivität steigt, werden am Arbeitsplatz mehr Lösungen zur Verfügung stehen. Und wenn Ihr Arbeitgeber noch kein Financial-Wellness-Programm anbietet, ist es für Sie und Ihre Kollegen hilfreich, proaktiv zu sein und die Umsetzung vorzuschlagen.
Kristen Fricks-Roman ist Finanzberaterin bei der Wealth Management Division von Morgan Stanley in Atlanta. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die genannten Strategien und/oder Anlagen sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet, da die Angemessenheit einer bestimmten Anlage oder Strategie von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Investieren birgt Risiken und es besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren, wenn Sie investieren. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und müssen nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen widerspiegeln. Die hierin enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, aber wir übernehmen keine Garantie für deren Richtigkeit oder Vollständigkeit. Morgan Stanley und seine Finanzberater bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung an. Vor einer Investition sollten Anleger prüfen, ob steuerliche oder andere Vorteile nur für Investitionen in den 529 College-Sparplan des Heimatstaats des Anlegers verfügbar sind. Anleger sollten die Programm-Offenlegungserklärung sorgfältig lesen, die weitere Informationen zu Anlageoptionen, Risikofaktoren, Gebühren und Ausgaben sowie möglichen steuerlichen Konsequenzen enthält, bevor sie einen 529-Plan kaufen. Eine Kopie der Programm-Offenlegungserklärung erhalten Sie beim Sponsor des 529-Plans oder bei Ihrem Finanzberater. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC. SFB 2235406 09/18
