Haupt Blog Gespräche mit alternden Eltern über Strategien zur Nachlassplanung

Gespräche mit alternden Eltern über Strategien zur Nachlassplanung

Ihr Horoskop Für Morgen

Die Generation X und die Babyboomer werden nicht nur selbst älter, sondern kümmern sich auch zunehmend um alternde Eltern. Zu den vielen zu berücksichtigenden Faktoren gehört, wie Eltern bei wichtigen finanziellen Angelegenheiten unterstützt werden können, die für alle Beteiligten ein komplexer und emotionaler Prozess sein können. Ältere Eltern denken vielleicht nicht gerne an ihren eigenen Tod, und erwachsene Kinder möchten vielleicht nicht die Unabhängigkeit ihrer Eltern verletzen, wirken gierig oder scheinen auf sich selbst konzentriert zu sein. Die Diskussion ist jedoch unvermeidlich, und es ist besser, sie eher früher als später zu führen.



Hier sind fünf Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie Ihren Eltern helfen möchten.



Wählen Sie einen Familienvertreter. Wenn Sie Geschwister haben, entscheiden Sie, wer die Führung übernimmt. Obwohl die Absichten gut sein mögen, scheitern Gruppenbemühungen ohne einen Leiter oft. Sie können die Person mit den meisten Finanzkenntnissen auswählen, die mit juristischen Angelegenheiten vertraut ist oder sich einfach bereit und in der Lage fühlt, Verantwortung zu übernehmen. In meiner Familie kümmern sich meine Schwestern und ich zum Beispiel um unsere Mutter, aber als gelernte Finanzberaterin habe ich die Führung übernommen.

Beginnen Sie das Gespräch. Wie bei jedem Thema, das komplexe Emotionen beinhaltet, besteht der schwierigste Teil der Nachlassplanung darin, das Gespräch zu beginnen. Sowohl für Eltern als auch für erwachsene Kinder ist es wichtig zu verstehen, dass eine reibungslose Vermögensübertragung innerhalb der Familie geplant werden muss. Ein Nachlassplan berücksichtigt die aktuellen Steuergesetze und kann Ihren Eltern helfen, die Kontrolle über ihr Geld zu behalten, bis sie dazu nicht mehr in der Lage sind.

Führen Sie nach Möglichkeit ein persönliches Erstgespräch mit Ihren Eltern über die Finanzen. Mit der richtigen Wortwahl, dem richtigen Timing und dem richtigen Ton können Sie die Tür zu einer sinnvollen Diskussion öffnen. Wenn zu viele Personen anwesend sind, können sich deine Eltern überfordert oder sogar bedroht fühlen. Vielleicht möchten Sie mit einer Geschichte über eine Person beginnen, die Sie gemeinsam kennen, oder einen Nachrichtenartikel, den Sie ihnen zeigen können. Sie könnten zum Beispiel sagen: Haben Sie die neuen Sozialversicherungsbescheinigungen gesehen? Stellen Sie gleichzeitig sicher, dass Sie das Gespräch bequem in das jeweilige Thema einfließen lassen, damit es nicht ins Stocken gerät, wenn Ihre Eltern Ihre Hinweise nicht aufgreifen.



Erinnere dich an ihre Menschlichkeit. Unser finanzielles Leben ist oft mit unserer Identität, unserem Unabhängigkeitsgefühl und unserem Wert als Menschen verbunden. Älter zu werden bedeutet oft, mit verschiedenen Arten von Verlusten umzugehen, die körperlich, emotional und geistig schwierig sein können. Wenn Sie also das Thema Geld ansprechen, denken Sie an die Perspektive Ihrer Eltern und seien Sie sensibel. Sie haben möglicherweise tiefe Ängste um ihre Unabhängigkeit oder den Verlust der Kontrolle über die Entscheidungsfindung. Dies zeigt sich tendenziell in Bedenken hinsichtlich ihrer Fähigkeit, zu ihrer eigenen Wohnung zu fahren und weiterhin zu leben.

Es ist in der Regel besser, in einer Krisensituation keine Finanzdiskussion zu beginnen oder zu versuchen, alle relevanten Details in einem Meeting zu klären. Stelle Fragen, die deine Eltern für ein Folgegespräch berücksichtigen können. Ein Ansatz könnte sein, ich komme nächste Woche auf einen Kaffee vorbei und wir können unser Gespräch fortsetzen. Wird Ihnen das genügend Zeit geben, darüber nachzudenken, was Sie gerne sehen würden?

Handeln Sie nach und nach. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Ihre alternden Eltern jetzt Vertrauenspersonen identifizieren, während sie noch in der Lage sind, im Falle einer Unfähigkeit Entscheidungen für sie zu treffen. Dies ist wahrscheinlich der erste Schritt, den Sie unternehmen, um Ihren Eltern bei ihrem Nachlass zu helfen.



Eine Möglichkeit, mehr darüber zu erfahren, was Ihr alterndes Elternteil bereits getan hat oder nicht getan hat, könnte darin bestehen, zu fragen: Ich brauche Hilfe bei meinem Testament. Wen hast du benutzt? Wenn sie diesen Schritt noch nicht getan haben, suchen Sie einen Anwalt, der Ihnen hilft, ein Testament und rechtliche Vereinbarungen, sogenannte Patientenverfügungen, zu erstellen, die es Einzelpersonen ermöglichen, alternative Entscheidungsträger zu benennen, die in ihrem Namen sprechen und handeln. Erwägen Sie insbesondere die Einrichtung dieser Patientenverfügungen:

  • Dauerhafte Vollmacht: Diese Vereinbarung gibt einer anderen Person die rechtliche Befugnis, in Ihrem Namen zu handeln.
  • Dauerhafte Vorsorgevollmacht für das Gesundheitswesen: Wenn Sie selbst keine medizinischen Entscheidungen treffen können, gibt dieses Dokument einer anderen Person die Erlaubnis, medizinische Entscheidungen für Sie zu treffen.
  • Patientenverfügung/Gesundheitsverordnung: Im Falle einer unheilbaren Erkrankung berechtigt dieses Dokument zur Umsetzung Ihrer Wünsche zur Lebenserhaltung. (Die Richtlinien zur Gesundheitsversorgung variieren von Staat zu Staat, also überprüfen Sie, welche Art von Richtlinie Ihr Staat zulässt.)

Schau in den Spiegel. Wenn Sie durch die manchmal unruhigen Gewässer navigieren, um einem alternden Elternteil zu helfen, sollten Sie Ihre eigene Nachlassplanung berücksichtigen. Was haben Sie getan, um Ihren Betreuern den Prozess zu erleichtern, wenn Sie der Älteste sind, der Hilfe benötigt? Nutzen Sie diesen Moment, um Ihr eigenes Finanzleben zu rationalisieren und zu organisieren, z. Dies wird Ihre Kinder oder andere geliebte Personen wahrscheinlich vor erheblichen Kopfschmerzen und Kummer bewahren.

Die Entwicklung eines personalisierten Nachlassplans erfordert einen strukturierten Ansatz, der Ihren finanziellen Gesamtzielen entspricht. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, einem Anwalt und anderen wichtigen Beratern kann Ihnen eine zusätzliche Portion Rechenschaftspflicht und Ermutigung bieten, um Ihnen bei der Erstellung eines Nachlassplans zu helfen, der nicht nur den Bedürfnissen eines alternden Elternteils entspricht, sondern auch Ihren.

SFB 2866589 12/19

Lisa Taranto Schiffer ist Gründungspartnerin der The Horizon Group bei Morgan Stanley und hat fast drei Jahrzehnte im Finanzdienstleistungsbereich verbracht und bietet umfassende Finanzplanung und Vermögensverwaltung. Lisa konzentriert sich auf die Arbeit mit wohlhabenden Frauen, die ihre Familienfinanzen verwalten, Kleinunternehmern, Führungskräften und Medizinern, die Wert darauf legen, einen Berater zu haben, der ihnen hilft, komplexe finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Durch die Nutzung der Erfahrung der Horizon Group und der umfangreichen Ressourcen von Morgan Stanley bietet Lisa Strategien und Lösungen, um Kunden in vielen Aspekten ihres Finanzlebens zu unterstützen, Mitgefühl und Einblicke zu teilen und gleichzeitig ihren Kunden zu helfen, die Zukunft zu verwirklichen, die sie sich vorstellen.

Kurz nachdem sie ihren Bachelor of Science an der Syracuse University erhalten hatte, begann Lisa ihre Karriere im Finanzbereich bei einigen der anerkanntesten Finanzunternehmen der Branche. Lisa ist derzeit Mitglied des Board of Governors des Buckhead Club und des vom Woodruff Arts Center gesponserten Women's Giving Circle. In ihrer Gemeinde war sie Treuhänderin des Temple Beth Tikvah Board of Directors und Mothers and Daughters Against Cancer. Lisa ist sowohl im Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council als auch im Women in Wealth Atlanta-Ausschuss tätig. Sie ist auch Mitglied des Atlanta Rowing Club.

Lisa Taranto Schiffer ist Finanzberaterin bei der Wealth Management Division von Morgan Stanley in Atlanta, GA. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die genannten Strategien und/oder Anlagen sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet, da die Angemessenheit einer bestimmten Anlage oder Strategie von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Investieren birgt Risiken und es besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren, wenn Sie investieren. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und müssen nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen widerspiegeln. Die hierin enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, aber wir übernehmen keine Garantie für deren Richtigkeit oder Vollständigkeit. Morgan Stanley und seine Finanzberater bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung an. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC. NMLS# 1285282.

Kalorienrechner