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Kleinkredite für Unternehmerinnen

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Sie sind eine Frau und möchten ein kleines Unternehmen gründen? Herzliche Glückwünsche! Sie sind dabei, in die Reihen von 1,1 Millionen andere Unternehmen in Frauenbesitz in den Vereinigten Staaten.



Auch wenn diese Zahl sicherlich beeindruckend ist, können wir immer mehr Unternehmerinnen in der Wirtschaft gebrauchen.



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Wenn Ihre Startkosten hoch sind , um Ihr Geschäft in Gang zu bringen, kann ein Darlehen erforderlich sein. Wenn Frauen einen Kredit beantragen, sind sie leider statistisch weniger wahrscheinlich, dass der Kredit genehmigt wird oder erhalten im Vergleich zu ihren männlichen Kollegen nur einen Teil dessen, was sie verlangten.

Glücklicherweise, um die zusätzlichen Hürden zu überwinden, die Frauen bei der Gründung eines Unternehmens überwinden müssen, gibt es eine ganze Reihe von Kleinkrediten für Frauen, die Sie sich ansehen können!

Arten von Darlehen

Bevor Sie sich entscheiden, welcher Kreditgeber für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, müssen Sie sich darüber informieren die verschiedenen Kreditoptionen zur Verfügung . Jeder Typ eignet sich am besten für unterschiedliche Situationen und unterschiedliche Branchen. Berücksichtigen Sie also beim Abwägen Ihrer Optionen die Anforderungen Ihres Unternehmens.



  1. Laufzeitdarlehen: Ein befristetes Darlehen ist wahrscheinlich die traditionelle Option, an die Sie denken, wenn Sie Kredite in Betracht ziehen. Nach dem Ausfüllen Ihres Kreditantrags erhalten Sie einen Pauschalbetrag, den Sie mit Zinsen abbezahlen. Das funktioniert gut, wenn Sie Startkapital benötigen, um Ihr Geschäft in Gang zu bringen.
  2. Rechnungs-Factoring: Diese Art von Darlehen ist am effektivsten für Unternehmen, die hohe Ausgaben für die Erledigung eines Auftrags haben, wie z. B. ein Bauunternehmen. Das Factoring-Unternehmen zahlt die Rechnung, die Sie normalerweise nach Abschluss des Auftrags an den Kunden senden würden, sodass Sie das Geld im Voraus und nicht erst nach Abschluss des Auftrags erhalten. Auf diese Weise können Sie für Rohstoffe bezahlen, für die Sie sonst möglicherweise kein Kapital haben. Am Ende des Auftrags erhält der Kunde eine Rechnung vom Factoring-Unternehmen und nicht von Ihrem eigenen Unternehmen.
  3. Kreditlinie: Diese Art von Darlehen ist der Funktionsweise einer herkömmlichen Kreditkarte am ähnlichsten. Die Zinsen sind höher, aber Sie zahlen nur für das Geld, das Sie für die revolvierenden Kreditlinien ausgeben, und nicht für einen Pauschalbetrag, den Sie nicht vollständig nutzen können.
  4. Vorauszahlung: Diese Art von Darlehen eignet sich am besten für ein Unternehmen, das einen unerwarteten Rückschlag beim Cashflow erleidet. Sie können diesen Barvorschuss verwenden, um die Gehaltsabrechnung oder andere notwendige Ausgaben zu decken, die Sie bezahlen müssen, um das Geschäft am Laufen zu halten. Sie zahlen diesen Kredit als Prozentsatz des Tagesverdienstes zurück, bis der Kredit zurückgezahlt ist. Die Zinsen sind höher, aber da die Struktur des Kredits eine schnellere Rückzahlung ermöglicht, kann es auf Dauer nicht so viel kosten.
  5. Finanzierung der Bestellung: Dieses Darlehen funktioniert am besten, wenn Sie eine große Bestellung eingehen und nicht über die Ressourcen verfügen, um diese auszuführen. Anstatt die Bestellung abzulehnen, weil Sie die Materialien oder Mitarbeiter nicht bezahlen können, zahlt die Kreditfirma den Wert der Bestellung und nimmt dann ihren Prozentsatz, sobald der Kunde die Bestellung vollständig bezahlt hat.

Kleinkredite für Frauen

Nachdem Sie nun die verschiedenen Kreditstrukturen verstanden haben, werfen wir einen Blick auf die Kredite für kleine Unternehmen, die Frauen zur Verfügung gestellt werden.

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Darlehen für die Verwaltung von Kleinunternehmen

Die Small Business Administration (SBA) ist eine Bundesbehörde, die kleinen Unternehmen die Werkzeuge zum Erfolg an die Hand gibt durch Kapital-, Beratungs- und Contracting-Know-how . Sie vergeben keine Kredite selbst, sondern nutzen ihr Netzwerk von Kreditpartnern, um für Sie den Kredit zu finden, der für Sie und Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.

Die SBVg hat eine spezielle Abteilung namens Büro für Frauenunternehmen (OWBO), die speziell mit Unternehmerinnen zusammenarbeitet, um ihnen zum Erfolg zu verhelfen.



Um Ihnen die Suche nach dem perfekten Kredit für Sie und Ihr Unternehmen zu erleichtern, bietet die SBA hat ein Kreditgeber-Match-Tool damit Sie Ihre Informationen eingeben und die Kreditgeber finden, die am besten zu Ihnen passen.

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Förderkreis

Eine andere Art von Darlehen, die über die SBA verfügbar ist, ist genannt der Funding Circle . Es ist ein vom Bund unterstütztes System, bei dem kleine Unternehmen über ein Peer-to-Peer-Kreditsystem Geld leihen können. Dieses System alternativer Kreditgeber kann für einige Unternehmen eine vorteilhafte Methode sein; die Zinssätze sind niedriger als bei einer Bank, und Einzelpersonen können als Kreditgeber und nicht als Unternehmen eine Rendite erzielen.

Wenn Sie ein wirklich kleines Unternehmen sind, funktioniert diese Art von Darlehen leider nicht für Sie, da der jährliche Mindestumsatz für die Beantragung 400.000 US-Dollar beträgt.

ACE SBA Business Center für Frauen

Eine zusätzliche Ressource für Frauen in Georgien durch die SBA ist das Women’s Business Center. Sie bieten nicht nur Kredite an, sondern andere unschätzbare Ressourcen für Unternehmerinnen wie zum Beispiel:

  • Workshops und Business-Serien
  • Mittagessen & Virtuelle Präsentationen lernen
  • Einzelberatung für Unternehmen
  • Hispanic Entrepreneurship-Serie
  • Zugang zu On-Demand-Webinaren. (Mehrere Geschäftsthemen)
  • Informationen zu zehn Schritten zur Unternehmensgründung
  • Informationen zum Zugang zu Kapital- und Kreditprodukten
  • Online-Plattform für Business-Ausbildung und Businessplan-Generator
  • Jährliches ACE-Speed-Coaching
  • Jährliche Unternehmensausstellung für Minderheiten
  • Kohortenserie für kleine Unternehmen im Besitz von Frauen
  • Verbindungen zu anderen Ressourcen

Sie erhalten nicht nur das Kapital, um Ihr Unternehmen zu gründen, sondern haben auch Zugang zu den Best Practices zur Investition und Verwendung des von Ihnen beantragten Darlehens. Sie bieten Mikrokredite von 15.000 bis 50.000 US-Dollar an.

Wenn Sie nicht in Georgia ansässig sind, können Sie versuchen, einen SBA-Kreditgeber in Ihrem Bundesstaat zu finden. Eine Institution in Ihrer Nähe wird die Bedürfnisse und Gesetzmäßigkeiten eines Unternehmens, das in Ihrem Bundesstaat tätig ist, am besten verstehen.

Best Practices für Kreditprogrammanträge

Sobald Sie einen persönlichen oder Online-Kreditgeber gefunden haben, der Ihrer Meinung nach am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, ist es an der Zeit, Ihren Antrag zusammenzustellen.

Wenn Sie sich auf die Bewerbung vorbereiten, müssen Sie:

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  1. Stellen Sie sicher, dass Sie ihre Kriterien erfüllen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Schwellenwert für den jährlichen Mindestumsatz erreichen und dass Sie mindestens die minimale Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie sich bewerben, ohne sicherzustellen, dass Sie die Basisqualifikationen erfüllen, haben Sie nur Ihre Zeit und die Bewerbungsgebühr verschwendet.
  2. Sammeln Sie alle Ihre rechtlichen und finanziellen Dokumente. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Unterlagen griffbereit haben, bevor Sie mit dem Prozess beginnen. Der Kreditgeber benötigt Dokumente wie Ihre:
    1. Führerschein
    2. Geschäftliche und private Kontoauszüge
    3. Geschäftslizenzen
    4. Mietpapiere
    5. Satzungs
    6. Ihr Lebenslauf Ihrer einschlägigen Geschäftserfahrung
    7. Erfolgsrechnung und Bilanzen
    8. Finanzielle Projekte basierend auf Ihrem aktuellen Werdegang und mehr.
  3. Stellen Sie Ihren Businessplan zusammen. Menschen, die entscheiden, ob sie in Ihr Unternehmen investieren oder nicht, möchten wissen, dass Sie ein klares Bild davon haben, wohin Ihr Unternehmen geht und einen soliden Plan haben, um dorthin zu gelangen. Sie müssen organisiert, realistisch und spezifisch sein, einschließlich wichtiger Funktionen wie SWOT-Ziele und Branchenanalyse.
  4. Bestimmen Sie Ihre Sicherheiten. SBA-Darlehen über 25.000 USD erfordern Sicherheiten , ein Wertgegenstand, der gepfändet werden kann, falls Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Seien Sie bei der Auswahl dieses Artikels vorsichtig, und wenn Sie sich über Ihre Optionen nicht sicher sind, wenden Sie sich am besten an einen Anwalt oder wählen Sie ein Darlehen, das keine Sicherheiten erfordert.

Du schaffst das!

Die Recherche und Beantragung eines Kredits kann beängstigend und überwältigend sein, insbesondere wenn man bedenkt, dass Frauen doppelt so hart arbeiten müssen, um denselben Kredit zu erhalten wie ein Mann. Aber je mehr Zeit Sie in Ihre Forschung und die Perfektionierung Ihres Geschäftsplans investieren, desto besser sind Sie darauf vorbereitet, potenziellen Investoren zu beweisen, dass Sie das Zeug dazu haben, ihr Geld einzusetzen und Ihr Geschäft auszubauen, damit Sie beide gemeinsam davon profitieren können.

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