Haupt Blog Zurück zu den Grundlagen mit Ausgaben und Sparen

Zurück zu den Grundlagen mit Ausgaben und Sparen

Als Finanzberater behalte ich das Kauf- und Sparverhalten meiner Kunden sowie die nationalen Trends am Puls der Zeit. Seit der Rezession vor einem Jahrzehnt habe ich eine Verschiebung von der Rationalisierung der Ausgaben und der Schuldentilgung hin zur Aufnahme erheblicher Autokreditschulden erlebt ( was jetzt 1,2 Tonnen übersteigt ). Obwohl wir uns seit vielen Jahren in einem überwiegend positiven Marktumfeld befinden und das Verbrauchervertrauen und ein gesunder Arbeitsmarkt derzeit positive Aspekte der Wirtschaft sind, ist es wichtig, durch die Überwachung der Ausgaben und des Sparens zu den Grundlagen zurückzukehren.

Denn dies ist der Schlüssel zu finanzieller Sicherheit und Freiheit. Und ich habe noch nie gehört, dass sich ein Kunde beschwert hat, dass er zu viel Geld spart, besonders für seine goldenen Jahre.



Wie also beginnen Sie mit einem klugen Ausgaben- und Sparplan? Vorschläge zum Verzicht auf den Morgenlatte gibt es im Internet und sogar unter Finanzberatern zuhauf. Aber während meiner Besprechungen zum Jahresende mit Kunden werde ich sie bitten, Elemente in ihrem Budget wie Stromrechnung, Autozahlung und Streaming-Media-Abonnements zu berücksichtigen.

Es ist wichtig zu beachten, dass es Ihnen umso besser geht, je früher Sie damit beginnen. Wenn Sie beispielsweise mit 20 beginnen, Ihre Ersparnisse aufzubauen, müssen Sie nicht nur jeden Monat weniger auf die Seite legen, als wenn Sie mit 30 oder 40 beginnen würden, sondern Sie profitieren auch stärker vom Zinseszinseffekt. Die Aufzinsung ist ein Finanzprinzip, bei dem die Zinsen, die Sie jedes Jahr verdienen, zu zukünftigen Zinserträgen beitragen, die führen im Laufe der Zeit zu exponentiellem Wachstum .

Hier sind drei konkrete Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten zu bewerten und festzustellen, wo Sie möglicherweise Änderungen vornehmen müssen.



Halten Sie es einfach. Es gibt einige Grundlagen, die Sie sicherstellen möchten, wie z. B. verfügbare Mittel auf Ihrem Girokonto, um die Ausgaben für mindestens zwei Monate zu bezahlen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihr Girokonto über einen Überziehungsschutz verfügt, damit Sie unnötige Gebühren vermeiden können, wenn Sie das Konto versehentlich überziehen. Und wenn Sie an weiteren Sparmöglichkeiten interessiert sind, zahlen Sie die Kreditkartenschulden ab, bevor Sie den Betrag erhöhen, den Sie für das Sparen zurücklegen.

Erstellen Sie einen Notfallfonds. Ich habe es schon einmal gesagt, und ich sage es noch einmal: Das Leben passiert. Von der Konjunkturschwäche über den unerwarteten Verlust des Arbeitsplatzes bis hin zu Arztrechnungen nach einem Unfall – Sie können die kommenden Stürme möglicherweise besser überstehen, wenn Sie über einen Notfallfonds von drei bis sechs Monaten an Ausgaben verfügen.

Stellen Sie am besten sicher, dass Sie bei Bedarf schnell auf Ihren Notfallfonds zugreifen können.



Schau voraus. Sobald Sie die beiden vorherigen Punkte abgedeckt haben, können Sie sich auf das langfristige Sparen für den Ruhestand konzentrieren. Ich schlage vor, dass meine Kunden mindestens 10 bis 15 Prozent ihres Nachsteuereinkommens sparen. Dabei helfen steuerbegünstigte Konten, die es Ihnen ermöglichen, das Geld, das Sie aus Zinsen oder Zuwachs auf dem Konto (voraussichtlich im Rentenalter und damit niedrigerer Steuerklasse) versteuern, erst zu einem späteren Zeitpunkt zu versteuern. Versuchen Sie auch, alle Matching-Fonds-Programme Ihres Arbeitgebers voll auszuschöpfen, z. B. für einen 401(k)-Plan.

Das Leben passiert nicht nur, es kann auch teuer werden. Es ist viel einfacher, mit dem Sparen zu beginnen, wenn Sie jung sind und wissen, wofür Sie sparen. Informieren Sie sich über Ihre Ziele, berechnen Sie, wie viel Sie zur Deckung der Ausgaben benötigen, und arbeiten Sie mit dem Zeithorizont, der vor Ihnen liegt. Die Zukunft werden Sie dem jetzigen Ihnen danken für die Planung, die Sie heute tun, von der Sie beide später profitieren.

Kristen Fricks-Roman ist Finanzberaterin bei der Wealth Management Division von Morgan Stanley in Atlanta. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar. Alle dargestellten Informationen sind allgemeiner Natur und nicht als individuell zugeschnittene Anlageberatung gedacht. Die genannten Strategien und/oder Anlagen sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet, da die Angemessenheit einer bestimmten Anlage oder Strategie von den individuellen Umständen und Zielen des Anlegers abhängt. Investitionen sind mit Risiken verbunden und es besteht immer die Möglichkeit, Geld zu verlieren, wenn Sie investieren. Die hier geäußerten Ansichten sind die des Autors und spiegeln möglicherweise nicht unbedingt die Ansichten von Morgan Stanley Wealth Management oder seinen verbundenen Unternehmen wider. Die hierin enthaltenen Informationen stammen aus Quellen, die als zuverlässig gelten, aber wir übernehmen keine Garantie für deren Richtigkeit oder Vollständigkeit. Morgan Stanley und seine Finanzberater bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung an. Vor einer Investition sollten Anleger prüfen, ob steuerliche oder andere Vorteile nur für Investitionen in den 529 College-Sparplan des Heimatstaats des Anlegers verfügbar sind. Anleger sollten die Programm-Offenlegungserklärung sorgfältig lesen, die weitere Informationen zu Anlageoptionen, Risikofaktoren, Gebühren und Ausgaben sowie möglichen steuerlichen Konsequenzen enthält, bevor sie einen 529-Plan kaufen. Eine Kopie der Programm-Offenlegungserklärung erhalten Sie beim Sponsor des 529-Plans oder bei Ihrem Finanzberater. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, Mitglied des SIPC. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347